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Consejos para unas finanzas sanas, Parte III: Los seguros, una decisión de largo plazo

 

Por: Banxico Educa

19 de mayo 2022

 

 

Una manera de protegernos ante situaciones imprevistas es creando un fondo de ahorro para contingencias, como vimos en la Parte II de esta serie. Para prepararnos aún más, es conveniente contratar aquellos seguros que se ajusten a nuestras necesidades y presupuesto.

Más vale prevenir que lamentar

Los efectos adversos que pueden provocar en nuestras finanzas un siniestro o imprevisto se pueden ver reflejados en un alto nivel de endeudamiento, el agotamiento de nuestros ahorros, la venta de activos (automóvil, casa, joyas), el atraso en el pago de compromisos financieros e incluso, el deterioro en la calidad de vida familiar. Anticiparte a este tipo de situaciones, te permite tomar acciones para estar prevenido ante un evento desfavorable, así puedes evitar que este afecte tu bolsillo, patrimonio u otro aspecto de tu vida de manera severa.

La cultura de la prevención comprende la contratación de seguros que ofrecen las compañías aseguradoras, así como el conocimiento básico sobre su funcionamiento. Las aseguradoras comparten el riesgo de que algún evento inesperado te llegue a suceder y absorben parte de los gastos derivados del mismo.
 
Adquirir esta costumbre no es difícil, sólo es cuestión de hacernos a la idea de destinar una pequeña parte de nuestros ingresos para pagar los seguros, que todos esperamos nunca utilizar. Es común que la gente vea estos desembolsos como un gasto, pero en realidad son una inversión. Recuerda que contratar un seguro siempre resulta más barato que solventar el costo total de una reparación o pérdida, en caso de presentarse un evento desfavorable.

Asimismo, hay seguros que no necesariamente están asociados a eventos imprevistos; al contrario, son tan previsibles que podemos anticiparnos a la ocurrencia de estos, tales como la educación de los hijos, la jubilación, así como otro tipo de coberturas financieras que implican mayores grados de sofisticación.    

¿Qué es un seguro, qué tipos de seguros existen, y cómo funcionan?

Un seguro es un contrato a través del cual pagas una cantidad definida de dinero, conocida como prima, a una compañía aseguradora, con la finalidad de que tú o tus beneficiarios reciban una compensación en caso de sufrir un evento inesperado como un accidente, fallecimiento, enfermedad, etc.; el cual debe de estar previamente estipulado en un documento conocido como póliza.

Para saber cuáles contratar, debes tomar en cuenta tu edad, estado civil, si tienes hijos; el tipo de patrimonio que posees, entre otros. Haz una revisión periódica de lo que tienes asegurado y de lo que requieres asegurar, recuerda que tus necesidades van cambiando con la edad; es decir, dependen de la etapa de vida en la que te encuentres.

Algunos tipos de seguro que te podrían convenir según tus circunstancias son: 

    • Seguro de vida. En caso de que fallezcas, la suma asegurada se entrega a tus beneficiarios.
    • Seguro dotal. Este seguro cuenta con doble protección; si llegaras a fallecer, la suma asegurada se entrega a tus beneficiarios y si sobrevives al final del periodo pactado en el contrato, la compañía aseguradora te reembolsa el dinero.
    • Seguro educativo. Brinda protección, ya que al finalizar el tiempo pactado se entrega una cantidad fija a tus hijos para que puedan concluir sus estudios.
    • Seguro de pensiones. Es la cantidad de dinero o renta vitalicia que te entregarán de por vida cuando te jubiles o en caso de fallecimiento, a tus beneficiarios. Existen dos tipos, las privadas contratadas por iniciativa del mismo usuario, y las derivadas de la seguridad social, a las que por ley tiene derecho el trabajador.
    • Gastos médicos mayores (correctivo). En caso de que llegaras a sufrir algún accidente o enfermedad cubierta en la póliza, la aseguradora pagará los gastos hospitalarios y médicos que necesites hasta el límite de la suma asegurada.
    • Salud (correctivo y preventivo). Te cubre las consultas con médicos de primer contacto, consultas con médicos de especialidad y exámenes de laboratorio estipulados en la póliza.
    • Accidentes personales. Cubre los gastos en caso de accidente y fallecimiento o las lesiones que requieran atención médica ocasionada por el mismo.
    • Seguro de hogar. Cubre los daños causados como consecuencia de incendios, terremotos, inundación o robo. Puedes proteger el edificio (estructura física de la vivienda) y el contenido (los muebles y accesorios). Si rentas puedes asegurar tus pertenencias. Además, este tipo de seguro contempla la posibilidad de contratar una cobertura de responsabilidad civil que cubra los daños ocasionados por algún siniestro, originado en tu hogar, que pudiera afectar la propiedad de otros (incendio, inundación, etc.).
    • Seguro de automóvil. Protege tu automóvil y la integridad de las personas que van en él en caso de algún siniestro, depende del tipo de cobertura; las más comunes son: daños materiales (cubre el costo de los daños parciales o totales que pudiera sufrir el vehículo), robo total (la compañía aseguradora te pagará la suma asegurada); responsabilidad civil (te ampara por los daños que puedas causar a terceros en su persona o en sus bienes, derivados de un accidente).
    • Seguro para tu negocio. Como su nombre lo dice, protege tu negocio contra robo, incendios, inundaciones, sismos, que pudieran afectarlo, entre otros. 

Antes de elegir un seguro:

    • Identifica los posibles riesgos a los que están expuestos tú, tu familia y tu patrimonio.
    • Analiza diferentes opciones en diversas instituciones financieras, recuerda no sólo comparar el costo, también los beneficios, coberturas, etc.
    • Al llenar la solicitud, ten cuidado de no falsear ningún dato, ya que éste puede ser motivo de cancelación de la póliza.
    • Lee cuidadosamente las condiciones generales, no te quedes con dudas y recuerda verificar que la aseguradora y el agente de seguros con el que vas a contratar estén debidamente autorizados y certificados ante las autoridades respectivas.

Protege tus finanzas personales, tu patrimonio y el bienestar de tus seres queridos ante un imprevisto.

Si quieres aprender más sobre estos temas… ¡Visita Banxico Educa!

educa.banxico.org.mx

 

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