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¿Cómo te impactan las finalidades y funciones del Banco de México en tu día a día?

Parte III: Regulación y supervisión del sistema financiero

Por: Banxico Educa

11 de agosto 2022

 

 

Las finalidades y funciones del Banco de México están definidas en el Art. 28 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos y en el Art. 2 de la Ley Orgánica del Banco. El Banco debe cumplir con un objetivo prioritario: el de procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional, tema que abordamos la semana pasada.

Asimismo, el Banco tiene tres funciones: proveer a la economía del país de dinero, promover el sano desarrollo del sistema financiero, y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos. En esta tercera parte de nuestra serie de cuatro sobre estos temas, abordaremos lo que hace Banxico para promover el sano desarrollo del sistema financiero.

¿Cómo funciona el sistema financiero?

La intermediación financiera funciona como un “puente” entre ahorradores y deudores, haciendo posible la transferencia de recursos a través del sistema financiero. Es decir, si tienes dinero hoy que no quieres gastar, puedes usar un intermediario del sistema financiero para transferir estos recursos a alguien quien sí lo está demandando hoy. En general, así puedes ganar intereses sobre ese dinero, durante el tiempo que esté en las manos del intermediario.

Las principales funciones de los intermediarios en un sistema financiero son:

•    Canalizar la oferta a la demanda, para que puedas adquirir los bienes, servicios y productos financieros que quieras con más facilidad.
•    Reducir los costos de estas transacciones.
•    Diversificar riesgos y transformar plazos. Por ejemplo, el sistema financiero te permite comprar hoy un bien costoso y quizás fuera de tu alcance inmediato (como una casa o un auto), pagando a plazos y liquidando tu deuda en un momento en el futuro. 
•    Ofrecer infraestructura, formalidad, confianza, transparencia y experiencia a los consumidores de servicios y productos financieros.
•    Combatir la información asimétrica, es decir, las situaciones en que tú no tienes la misma información de tu contraparte. El riesgo de que una contraparte cuente con más información que la otra existe en cualquier tipo de contrato.

El sistema financiero mexicano está integrado por intermediarios, usuarios, y autoridades. Adicionalmente, existen entidades que proporcionan servicios de apoyo para distintos fines, como las calificadoras, las sociedades de información crediticia y las bolsas de valores.

El principal intermediario del sistema financiero mexicano es la banca múltiple, el sector que incluye a los bancos comerciales. Un banco comercial es una institución financiera que realiza la intermediación de recursos: recibe fondos en forma de depósitos (recursos altamente líquidos), utilizándolos para operaciones de préstamo (activos ilíquidos) o para inversiones propias. Sus ganancias se realizan por la diferencia entre la tasa de interés que pagan sobre los depósitos (sus pasivos), y la tasa que reciben sobre el dinero que prestan (sus activos).

El papel del Banco de México: Resguardar al sistema, protegerte como usuario

La red de seguridad del sistema financiero se compone de múltiples autoridades que planean, coordinan, evalúan y vigilan al sistema financiero, incluyendo la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), entre otras.

La banca es el negocio más fuertemente regulado y supervisado en nuestro país debido a la importancia de su papel en el sistema financiero y en la economía en general. Algunas de las tareas del Banco de México en materia de regulación del sistema son: la regulación de mercados financieros; el diseño de políticas de regulación prudencial; el diseño y supervisión de reglas para los bancos con el fin de proteger los intereses del público y promover la transparencia y la competencia.

La regulación y supervisión bancaria son primordiales para que funcione bien cualquier economía. Nos ayuda dimensionar su importancia pensando en lo que puede pasar cuando estas no son las más adecuadas. Los episodios de una falta de confianza en los bancos, es decir, el temor repentino y contagioso de que un banco no puede devolver lo que debe a sus depositantes, han sido detonadores de algunas de las peores crisis económicas globales en la historia.

En México, en particular, se realizaron muchos cambios a la arquitectura de la regulación financiera a raíz de la crisis de 1994 a 1995. Estas mejoras nos han ayudado a prevenir otras potenciales afectaciones al sistema financiero, inclusive después de la crisis financiera global del 2008.

Otras acciones del Banco de México para fomentar el sano desarrollo del sistema financiero son las siguientes:

•    Provee liquidez intradía a bancos y casas de bolsa para que liquiden sus operaciones diarias.
•    Actúa como prestamista de última instancia de los bancos durante periodos de escasez de liquidez.
•    Analiza, en sus reportes de estabilidad financiera, riesgos tanto a nivel global como individual y las implicaciones de estos para la estabilidad financiera.
•    Supervisa las infraestructuras de los mercados financieros (cámaras de compensación, redes de medios de disposición, etc.).

La intermediación financiera mejora el bienestar social y promueve el desarrollo económico. La estabilidad del sistema financiero es un bien público de gran relevancia para todos. El Banco de México, junto con las otras autoridades correspondientes, ayuda a proteger ese bien público.

La última función en nuestra lista de las responsabilidades de Banxico será el tema de la cuarta parte de esta serie. No te la pierdas.

 

Si quieres aprender más sobre estos temas… ¡Visita Banxico Educa!

educa.banxico.org.mx

 

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