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Cuidando el valor del dinero



Por: Banxico Educa

Mayo 2018, Ciudad de México

El valor de tu dinero está relacionado con la cantidad de cosas que puedes comprar con él. Esta cantidad depende del precio de las cosas que piensas adquirir.

La cantidad de dinero que se gasta en un país afecta la inflación. Mucho dinero provoca inflación, poco dinero provoca deflación. Por eso es importante que el Banco de México ponga a circular únicamente la cantidad de dinero que la economía necesita para funcionar.

Actualmente, el objetivo del Banco de México es que los precios se mantengan en un rango de crecimiento anual del 3%, más menos un punto porcentual de margen.

Todos los bancos e instituciones financieras a las que acudimos regularmente, tienen una cuenta en Banco de México, a la que recurren para obtener recursos para sus clientes, a una tasa que Banxico determina y que es conocida como “tasa de interés de referencia”.

Ésta sirve de guía para que los bancos y otras instituciones financieras fijen las tasas de los productos financieros que ofrecen a la sociedad, como inversiones, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, automotrices, al consumo, etc.

Para detener el alza en los precios, el Banco de México reduce, de manera indirecta, la cantidad de gasto en la economía aumentando el precio del dinero. Esto lo hace aumentando la “tasa de interés de referencia”.

La tasa de interés es el precio del dinero; si Banxico la sube, lo encarece. La gente lo piensa dos veces antes de pedir prestado o de endeudarse con la tarjeta de crédito.

En cambio si tiene dinero disponible, prefiere ahorrar y recibir un rendimiento mayor. Así, la sociedad en su conjunto ahorrará más y gastará menos conduciendo a que los precios bajen.

El impacto del alza en las tasas de interés sobre la inflación no es inmediato, tarda alrededor de dos años. Así, las acciones que toma el Banco de México hoy, dependen de sus estimaciones sobre la inflación.

La política monetaria es un trabajo de mucho cuidado. El Banco toma sus decisiones hoy, considerando sus expectativas del futuro y esto siempre conlleva cierto grado de incertidumbre y eventos inesperados.

Si la inflación está por debajo del objetivo del 3%, el Banco de México puede bajar su “tasa de interés de referencia”, para estimular el consumo y que las empresas puedan pedir prestado más barato a los bancos o instituciones financieras e invertir en actividades que generen un mayor crecimiento económico.

Cuando el Banco de México controla la inflación y la mantiene baja y estable, cumple con su objetivo prioritario que es cuidar el valor de nuestro dinero. Esta es sólo una de las muchas maneras en la que el Banco protege el valor de nuestro dinero.

—Banco de México

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