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En la toma de decisiones, Banxico nos ayuda

 

Por: Banxico Educa

25 de febrero 2022

 

En las decisiones que tomamos diariamente sobre el uso de nuestro dinero, se refleja la presencia de Banco de México de diversas maneras. La más relevante es a través del cumplimiento de su objetivo principal de mantener los precios estables de los bienes y servicios que consumimos; es decir, mantener una inflación baja y estable.

Esta condición es clave para poder planear y asignar adecuadamente nuestros recursos, como decidir si compramos hoy o en el futuro, estimar los costos requeridos para montar un negocio, hacer otro tipo de inversión, valorar si pedimos prestado para adquirir algo y tener la certeza de cuánto vamos a pagar hasta liquidar la deuda o simplemente saber cuánto gastaremos por los bienes y servicios que necesitamos, hoy o mañana. El contar con una inflación controlada nos permite hacer comparaciones de precios y tomar buenas decisiones financieras.

El Banco de México también está presente en las decisiones de pagos que hacemos, ya que es la única institución que, por mandato constitucional, emite los billetes y monedas que usamos. Además, tiene la encomienda de cuidar el buen funcionamiento del sistema financiero y el sano desarrollo de los sistemas de pagos; es decir, que las instituciones financieras como los servicios y productos que nos ofrecen para pagar, ahorrar, invertir, etc., funcionen adecuadamente en beneficio de la sociedad. Entre sus acciones para lograrlo está el empoderar a los consumidores y ayudarnos a tomar mejores decisiones en el uso y la elección de productos financieros.

Para facilitar la toma de decisiones sobre los productos y servicios financieros con confianza y seguridad, el Banco de México junto con otras autoridades se encarga de vigilar y regular que las instituciones de las que somos clientes, mantengan sus operaciones financieramente sanas. 

Para ayudarnos a tomar decisiones informadas, Banco de México ha desarrollado una serie de calculadoras y simuladores de servicios financieros que nos permiten conocer y comparar costos de créditos, productos bancarios, tasas para inversiones y comisiones de cajeros, entre otros.

El CAT o Costo Anual Total de un crédito

El CAT te indica el costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales. Esta medida te permite comparar las opciones que te ofrecen las instituciones financieras, debido a que incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos. Con el CAT podemos elegir el tipo de crédito que mejor se adapte a nuestro perfil, necesidades y capacidad de pago.

En caso de desconocer su valor, podemos calcularlo utilizando una herramienta que Banxico pone a nuestra disposición a través de su portal; sólo se requiere tener a la mano alguna información básica relativa al crédito. El conocer el CAT de nuestras opciones de financiamiento nos permite tomar decisiones informadas y hacer un mejor uso de nuestro dinero. 

Comparador de servicios financieros

Banco de México también tiene una página a través de la cual podemos comparar opciones en la contratación de varios tipos de financiamiento, como:

    • Tarjetas de crédito
    • Créditos hipotecarios
    • Créditos automotrices
    • Créditos personales y microcréditos
    • Créditos de nómina

El comparador atiende las necesidades de información de los consumidores e incorpora elementos de diseño que lo hacen intuitivo y fácil de usar. Es importante destacar que en algunos casos, la relación crediticia se mantiene de forma indefinida, como en una tarjeta de crédito. Por ello, el hacer una buena elección desde su contratación redundará en un ahorro de dinero en el largo plazo.

Algunas de las características principales del comparador son:

• Se actualiza constantemente con información proporcionada por las entidades financieras;
• Facilita la identificación de productos que se desean contratar por primera vez y de aquellos productos que permiten traspasarles una deuda actual para reducir su costo;
• El resultado de cada búsqueda muestra un número reducido de productos ad hoc al perfil del usuario;
• Los resultados se muestran de manera secuencial, primero resaltando para cada producto los indicadores de costo más relevantes (CAT, tasa de interés, y monto del pago periódico).

Ahora que ya conocemos gran parte de lo que hace Banco de México por nosotros y las acciones que toma para ayudarnos a llegar a mejores decisiones sobre la administración de nuestros recursos, es momento de aprovecharlas y usarlas a nuestro favor.

La calculadora del CAT se puede consultar en la siguiente liga:
https://www.banxico.org.mx/CAT/index.html

El comparador de servicios financieros se puede consultar en:
https://comparador.banxico.org.mx/ComparadorCrediticio/

Si quieres aprender más sobre estos temas… ¡Visita Banxico Educa!
educa.banxico.org.mx

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