Entérate de los últimos acontecimientos relacionados con el Banco de México y la educación financiera.

  

La educación económico-financiera impacta a las capacidades financieras de los individuos, y al mismo tiempo fortalece la cultura económico-financiera de nuestra sociedad. El Banco de México lleva más de una década trabajando en este campo y construyendo esta visión.

Desde 2009 con el lanzamiento de la Cátedra Banxico, que se imparte en universidades de todo el país, el Banco se ha involucrado decisivamente en la materia. En ese mismo año se inauguró el concurso Premio Contacto Banxico (PCB), certamen dirigido a estudiantes de nivel bachillerato a nivel nacional, el cual incentiva a profesores y estudiantes a saber de las finalidades y funciones del Banco de México.

Desde entonces se han desarrollado diversos programas y actividades, que van desde los sitios Mi Banxico y Banxico Educa en la web; el certamen anual Reto Banxico, el curso Asignatura Banco de México y el programa Enlaces Universitarios Banxico, todos enfocados a alumnos de educación superior.

En 2018 se creó la Dirección de Educación Financiera y Fomento Cultural (DEFFC), la cual define su misión como: “Ser un referente de excelencia a nivel mundial en el desarrollo del conocimiento económico, financiero y cultural, instrumentando estrategias innovadoras que permitan cerrar brechas en la sociedad”.

El año pasado, la DEFFC organizó en conjunto con el Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (CEMLA) la “XI Conferencia sobre Educación e Inclusión Financiera para América Latina y el Caribe”, un evento que atrajo más de 100 asistentes de toda América Latina, América del Norte y España.

¿A qué nos referimos con el término “educación económico-financiera”?

Nuestro modelo de educación está basado en la teoría del cambio del comportamiento; cada intervención está dirigida al desarrollo de competencias, sustentada por un modelo pedagógico, para lograr cambios en beneficio de los propios individuos.

¿Pero a qué nos referimos con estos términos? Una parte esencial de nuestra visión es que, la educación económico-financiera y sus beneficios deben ser analizados en su conjunto y no solo a través de las partes que lo componen. Por ejemplo, la educación financiera además de ser una dimensión vinculada a la inclusión financiera, tiene un alcance mayor, pues se preocupa por toda la población, tanto de los usuarios de servicios financieros como aquellos que no los usan.

Este concepto es relativamente nuevo y adquirió relevancia a raíz de la crisis mundial de 2008. Dado el grado de sofisticación y la rápida evolución que han tenido los productos y servicios financieros,  la educación financiera se ha convertido en una herramienta indispensable.

La elaboración de una definición puntual de educación económico-financiera es una tarea compleja. Algunos elementos a considerar para una visión integral en educación económico-financiera son los siguientes:

• Brindar herramientas para la toma de decisiones (óptimas, informadas, responsables) en el ámbito económico y financiero. Los individuos toman decisiones constantemente.
• Ayudar a que las personas se reconozcan como agentes económicos que toman decisiones de manera cotidiana y estas pueden ser muy diferente dependiendo la fase de la vida en que se encuentren.
• Considerar la toma de decisiones para efectos o fines inter-temporales, y en el ciclo de vida de las personas.
• Desarrollar capacidades financieras (conocimientos, comportamientos y actitudes), más allá del ámbito de las finanzas personales.
• Aspirar a ser un instrumento que conduzca hacia la mejora de la calidad de vida de las personas y así del bienestar de la sociedad.
• Distinguir las necesidades y características propias de cada segmento de la población, a fin de generar soluciones educativas diferenciadas.

Los retos que enfrentamos en México

En todo el mundo, la sociedad actual necesita más adiestramiento para tomar decisiones económico-financieras frente a un entorno complejo y cambiante. El universo de los servicios y productos financieros es tan amplio que presenta retos para cualquiera.

En México en particular, los niveles de capacidades financieras (conocimientos, comportamientos y actitudes) están por debajo del promedio del G20. Existen muchos sesgos en la conducta que se plasman en comportamientos donde las personas no optimizan.

También en nuestro país, nos encontramos con una alta heterogeneidad en el uso de términos financieros. Existe información abundante, a veces difícil de entender, y muy poca gente se asesora con especialistas.

Todo se complica aún más cuando consideramos el alto nivel de penetración de la digitalización en el mundo financiero de hoy. Esta rebasa ya por mucho los servicios vía aparatos móviles de acceso remoto. Las nuevas tecnologías incluyen la inteligencia artificial, machine learning, blockchain, big data, y criptografía, entre otras.

El gran reto en este campo, conocido como el FinTech, no es solamente promover el acceso a estos nuevos servicios, sino también proveer el adiestramiento requerido para que la gente pueda aprovecharse de ellos—o inclusive no gastar innecesariamente en servicios que resultarían caros en términos de costo-beneficio.

Las ventajas de un círculo virtuoso apoyado por la educación económico-financiera

Se ha identificado un círculo virtuoso entre el cumplimiento de los objetivos del banco central y la educación económico-financiera. Por ejemplo:

• Estabilidad de Precios: Una baja inflación permite a los individuos tomar decisiones inter-temporales y planear a largo plazo. Además, el papel que desempeña el banco central en la economía, y el razonamiento detrás de sus políticas y decisiones, se entienden mejor si el público tiene capacitación económico-financiera. Esto ayuda al banco en la transmisión de sus mensajes.
• Sano Desarrollo del Sistema Financiero: Un sistema financiero sano y desarrollado, en el que se protege al consumidor, facilita la toma de decisiones y la administración de riesgos en distintos momentos del ciclo de vida.
• Sistemas de pagos que operan de una manera eficiente: Las infraestructuras de mercado son herramientas potentes que contribuyen a romper barreras conductuales y permiten la inmersión a servicios de mayor valor agregado con capacidades adicionales. A medida que comprendemos los sistemas de pagos logramos mayores beneficios a nivel personal y sistémico.

Finalmente, la educación económico-financiera, al permitir una comprensión más profunda de los mensajes del banco central, fortalece la confianza en él y facilita su tarea de ser transparente y rendir cuentas. Todos, de manera individual y en sociedad, somos parte de la economía, por eso es importante entender cómo las acciones del Banco de México impactan nuestro día a día.

 

 

 

 

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