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Mi lucha contra la inflación

 

Por: Banxico Educa

julio 2023

 

  

A finales de 2020, el precio de la tortilla de maíz rondaba los 16 pesos por kilo. Hoy en día, su cotización alcanza los 23 pesos. Por desgracia, este incremento no es un hecho aislado. Desde hace más de dos años, la población ha estado sometida a los efectos nocivos del aumento general de los precios.


Entre los costos de la inflación, destacan los asociados a las equivocaciones en nuestras decisiones por la incertidumbre; los despilfarros por querer ganarle la “carrera” a los precios; la vulnerabilidad de quienes no acceden a instrumentos financieros que subsanen la pérdida en el poder adquisitivo; y la debilidad de la actividad económica, a consecuencia de una menor inversión.


Si bien la inflación anual ha ido disminuyendo desde el pico más alto alcanzado el año pasado, su lectura es aún elevada. Según el INEGI, los consumidores pagaron, en promedio, en junio de 2023, 5.1% más por la compra de bienes y servicios con relación al mismo mes de 2022. Ese nivel está por arriba de la meta de 3% fijada por el Banco Central.


La inflación es calificada, típicamente, como un mal. En ella, salvo algunos poquísimos ganadores, casi todos pierden. Para los consumidores y los ahorradores, el incremento persistente de los precios dificulta el pago de sus gastos elementales y erosiona su poder adquisitivo futuro. En cambio, los deudores que adquirieron, previamente, bienes inmuebles o durables, con financiamiento a tasas fijas, logran obtener beneficios.


Los precios de los bienes y servicios aumentan o disminuyen en distintas proporciones porque la inflación no es un fenómeno sincronizado.


El incremento de precios es una experiencia personal. Cada uno de nosotros tiene canastas y patrones de consumo distintos. No todos compramos lo mismo, ni en el mismo lugar. El nivel de ingreso, edad, género, gustos, entre otros factores, determinan nuestro gasto semanal. Además, a lo largo de nuestra vida, existen productos que solemos comprar pocas veces, como un refrigerador. Por eso, la inflación medida por el INEGI, no necesariamente coincide con opiniones individuales.


En el futuro, la inflación aún podría dañar nuestra capacidad de compra. ¿Cómo podemos defendernos de ella, independientemente de lo que haga la autoridad monetaria? Te hacemos tres recomendaciones:


1.    Evalúa tu capacidad de compra
Desde diciembre de 2020, los precios han subido 17.3%, en tanto que el ingreso promedio de los mexicanos aumentó, aproximadamente, 17.4%. Al parecer, el poder de compra de los mexicanos se ha recuperado, luego de mantenerse en terreno negativo durante más de dos años. Te sugerimos que hagas tus propias cuentas de cuánto variaron tus ingresos frente a tus gastos. Seguramente encontrarás diferencias porque no sólo la evolución de tus ingresos fue diferente, sino también tu canasta de consumo. INEGI considera en el cálculo del INPC, los precios promedio de miles de productos, en tanto que tú sólo consumes alrededor de una centena por mes.


2.    Reajusta tu presupuesto
El secreto para que tú enfrentes la inflación consiste en evitar la compra de bienes y servicios relativamente caros y, a su vez, aprovechar los que están baratos. Distinguirlos resulta sumamente complicado, especialmente cuando la inflación aparece y sobre todo cuando es muy alta. En tiempos de estabilidad, los precios funcionan como señales que nos dicen cuándo comprar y cuándo no. En contraste, en periodos inflacionarios los incrementos tan frecuentes de precios empañan nuestra visión.
Desde diciembre de 2020, los quince productos que más han subido de precio corresponden al grupo de alimentos, bebidas y tabaco. El incremento de ese segmento ha sido especialmente severo, 27.5%. La carga es especialmente alta para los hogares de bajos ingresos que destinan una cantidad más alta de sus ingresos para adquirirlos. Definir una estrategia antes de comprar puede ayudarte a reducir drásticamente tu gasto. Aquí me quede
 
3.    Considera los tiempos adecuados para ahorrar o pedir un crédito
A finales de 2020, el rendimiento anual de 4.25% de Cetes Directo, no logró compensar la pérdida provocada por la inflación que fue de 7.36%.


Cabe señalar que, entre abril de 2020 hasta marzo de 2022, las tasas de interés reales, es decir lo que verdaderamente paga una inversión, resultaron negativas. No era tiempo para los ahorradores, sino para los deudores, con créditos relativamente baratos.


Frente al ciclo de aumento de tasas del Banco de México entre 2021 y 2023, casi todas las tasas de interés han aumentado, aunque en distintas proporciones y velocidades. La política monetaria más restrictiva ha conducido a que, en general, las tasas de interés reales sean positivas. Ahora es el turno de los ahorradores.


Conclusiones
A diferencia de otros fenómenos económicos, la inflación se sufre en carne propia. El papel de Banco de México es combatirla y el tuyo, en la medida de lo posible, protegerte. Es necesario que siempre estés informado y que seas cauteloso con tu dinero.

Si quieres aprender más sobre estos temas… ¡Visita Banxico Educa!


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